国际清算银行调查显示全球86%央行研究数字货币，10%即将发行CBDC应对加密资产挑战
比特派钱包 2025年4月25日 13:31:31 比特派钱包app中文版 12
CBDC推出背景
加密货币兴起后，给传统货币带来了挑战。各国为在货币竞争中保持优势而积极行动。近年来，数字货币在全球快速扩散，许多国家的央行在研究且计划发行数字货币。部分国家已构建了相关设施，还开展了试点工作。比如，不少国家已开始对相关技术进行测试，以探索数字货币实际应用的可能性。
CBDC 的诞生与技术发展息息相关。分布式账本技术崛起后，促进了加密资产的发展，并且极大地提升了央行建立大型清算系统以及发行法定数字货币的可行性。正因这一原因，CBDC 得以出现，为各国央行推进 CBDC 提供了强有力的技术支撑。
研发现状与风险
现在，大多数国家的数字货币还处在研发的阶段。在这个过程中，市场的风险以及监管政策的风险都不能被忽视。从市场方面来看，法定货币进行电子化推行的时候面临着很多不确定性，像公众对新货币形式的接纳程度就是其中之一。另外，在监管政策方面，怎样对央行数字货币进行有效管理，这也是一个很严峻的考验。
以美国为例，数字美元与银行美元的兑换比率达到了 1 比 1 的理想状态。但是，美国的银行体系并非全面覆盖，这就导致商业银行在运作数字货币时，有可能会遭遇银行头寸敞口方面的风险。基于此情况，各方在对美元数字化形成立场以及进行公布时，都表现出了极为谨慎的态度。
对货币体系的影响
去中心化的加密资产结构也许会对货币政策的执行力度产生影响，这有可能给金融稳定带来风险。不过，发行数字货币或许可以在一定程度上缓解这些问题，提升货币政策的调控能力。此外，央行数字货币的设计与现有的货币体系有着紧密的联系，必须对众多相关要素进行全面考量。
中国人民银行推出了数字货币。这一举措给现行货币体系带来了改变。在金融科技快速发展以及国际金融一体化的当下，这种新型货币有机会重新界定货币的流通模式和结算模式，从而给整个金融领域带来重大且持久的影响。
设计考量因素
CBDC 的构建要依据国家政策来进行指引，同时要把货币需求、交易记录、相关法规、监管策略以及国家安全等因素都综合起来进行考虑。如果设计上出现漏洞，就有可能引发一系列不好的后果。虽然完全透明化对监管是有好处的，但是也有可能会增加交易信息被泄露的风险，而这会对社会经济的稳定产生不利的影响。
同时，一个关键问题是 CBDC 是否能带来收益。若能带来收益，它就会更接近银行账户，并且具备投资特性。这样有助于提升货币政策的传导效果，对金融和国家体系产生广泛的影响。从各国的经验来看，数字货币在早期通常不提供收益，然而未来有可能逐步建立收益机制，以增强其功能的完整性。
发行风险与防范
CBDC 的推出或许会带来风险。人们会依据法定货币的数量来对自身预期进行调整，这会致使非交易商品，例如无形资产，其价值评估产生波动。这种波动有可能会对价值体系的稳定产生影响，给金融系统带来冲击。因此，我们必须予以特别关注，以防备 CBDC 发行可能给整个金融系统带来的系统性风险。
有关部门务必建立起完备的风险监测机制，也要构建起完善的预警机制。并且要加大对数字货币的监管力度。同时，需运用政策引导等方式，以降低因发行风险而可能产生的消极影响，从而确保金融系统能够稳定运行。
对人民币国际化的意义
人民币在全球支付领域处于第五的地位。第三方支付系统在国际市场进行扩展，会使人民币国际化的步伐大幅加快。特别是在“一带一路”等国际贸易合作当中，人民币的使用份额有希望提升。此外，数字货币的兴起或许会给人民币国际化带来新的发展契机。
数字货币具有诸多优点，这些优点有助于提升人民币在跨境交易等方面的操作效率，也能让操作更加便利。通过第三方支付平台，人民币的使用范围得到了拓展，并且在国际货币体系中的地位得以提升，其影响力也得到了增强。
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