虚拟货币法律监管现状与使用者保护方案探讨：基于各国实践的分析与借鉴

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虚拟货币差异显著

虚拟货币与法定货币、电子货币存在明显的差别。比特币不是由央行发行的，政府以及发行机构无法对其价值进行保障，只有使用者对其认可才行。就比如在国内，大多数虚拟货币的使用者是出于投机的目的，而将其当作支付手段来使用的情况是极为罕见的，这与法定货币所具有的广泛实用性有着很大的差异。

虚拟货币具有独特性，这致使它的价值不稳定。像比特币，其价格波动极为明显，有时在一天之内价格就会大幅度地涨跌。然而，法定货币是受国家信用支撑的，其价值相对较为稳定。这种差异使得虚拟货币在经济体系里的角色比较特殊，同时也给监管带来了挑战。

买卖存在多重风险

虚拟货币买卖存在很多风险。营业人可能破产，这样客户预托的资产就可能遗失，客户会面临资产损失的风险。很多虚拟货币交易平台没有规范，一旦这些平台破产，客户的资产很可能会全部损失掉。另外，有些适当的信息没有充分地提供给客户，导致客户在不了解的情况下盲目进行交易。

有些平台存在不透明的情况，导致客户不清楚自身的交易状况。在传统金融交易里，有着完善的信息披露以及监管机制，能够保障客户的知情权。然而，虚拟货币在这方面存在着较大的漏洞，使得客户在交易过程中有可能处于不利的境地，进而承受一些不必要的损失。

规制交换所必要性

从反洗钱以及保护使用者的角度来看，对规制虚拟货币和法定货币的交换所是很有必要的。因为虚拟货币的交易很难被追踪到，并且很容易被用来进行洗钱以及资助恐怖活动。在国际上存在着许多这样的案例，恐怖组织通过利用虚拟货币来筹集资金，从而逃避监管。

欧盟成员国已经察觉到这一情况，并且从法律的角度来推动其不断完善。比如增添“虚拟货币交换等”这类相关的规定，通过采取登记等举措来明确业务的范围。我国也应当吸取这些经验，加大对交换所的管理和约束力度，以维护金融秩序的稳定。

明确概念和范畴

我国应当通过立法来明确虚拟货币以及交换业者的概念。其中，虚拟货币是在 P2P 支付网络上发行的电子货币，而交换业者是从事相关交易的主体。明确这些概念能够使监管有法可依，从而避免执法出现模糊的情况。

将虚拟货币界定为电子支付手段的范畴，这对纳入现有监管体系是有好处的。因为电子支付已经有了相对较为成熟的监管框架，把虚拟货币归入到这个范畴里，就能够更好地发挥监管的作用，对其交易行为进行规范，从而保障市场能够健康地发展。

国际规范与管理措施

国际社会对通过虚拟货币进行洗钱和资助恐怖活动的问题予以关注。为了应对这一问题，应当对虚拟货币交换业者和使用者的比特币进行分开管理。例如，可以分别为他们设立账户，通过账簿来掌握使用者持有的比特币数量。这样做能够清晰地记录资金的流向，从而有利于实施监管。

交换业者将自身资金与客户委托的资金以及比特币分开管理是合理的，这样可以防范客户资产被挪用。在一些传统金融机构里，这种资金隔离管理已经是常规性的操作了，虚拟货币行业也应该像传统金融机构那样做，以保障客户的资金安全。

证券法适用争议

当把虚拟货币作为投资目的时，对于其是否适用证券法存在争议。其一，虚拟货币具有投资属性，其价格的波动能够带来收益。其二，它与传统证券存在差异，缺乏明确的监管和规范。

虚拟货币市场可能会出现市场操纵等不公正行为。为了维护市场的公正性，将相关制度和公示原则应用于交换业者是很有必要的。这样做可以使市场价格更加合理，也能更好地保护投资者的权益。那么，你觉得应该怎样让虚拟货币更好地被纳入证券法的监管范围？

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